Pensionskassengeld als Kapital beziehen: So können Rentner ihr Vermögen verwalten

Wer im Alter das Kapital gegenüber der Rente vorzieht, sollte sorgfältig planen, damit das Geld bis zum Lebensende reicht. Sinnvoll ist eine Strategie mit drei Anlagetöpfen. Weiter

Sämtliche Artikel aus K-Geld 05/2024 vom 23.10.2024

Wertsachen aufbewahren lassen: Sicherheit ist teuer

| Wertsachen kann man nicht nur bei Banken in Schliessfächern lagern, sondern auch bei anderen Firmen. Ein Vergleich von K-Geld zeigt: Die Kosten sind sehr unterschiedlich. Weiter

Bei einem Internetbanking-Betrug 30'000 Franken verloren

| Eine alleinerziehende Mutter zweier Kinder erhält einen Anruf einer angeblichen Mitarbeiterin der UBS. Dann wird sie um ihr Erspartes erleichtert. Der Betrugsfall zeigt: Wer von der Bank kontaktiert wird, sollte stets misstrauisch sein. Weiter

Finanzkompetenz: Schweizer stehen im Vergleich gut da

| Umfrage. Das Finanzinstitut True Wealth hat in Zusammenarbeit mit der Zürcher Hochschule für Angewandte Wissenschaften untersucht, wie es um die finanzielle Allgemeinbildung der Bevölkerung in der Schweiz steht. Weiter

Fonds mit Absturzgefahr: Das sind die Alarmzeichen

| Die Schliessung eines Fonds ist für Anleger häufig mit einem Verlust verbunden Eine neue Studie zeigt, welche Warnsignale man beachten sollte. Weiter

Die Regeln des Stockwerkeigentums

Alles Wichtige zur Eigentumswohnung: Was gehört wem? Wer zahlt wie viel? Wie werden Beschlüsse gefasst? Wie funktioniert die Gemeinschaft? (4. Auflage, September 2020) Weiter

Pensionierung: So verändern sich die Haushaltsbudgets

| Vermögensverwalter malen häufig schwarz, wenn es um die Zeit nach der Pensionierung geht. Sie sprechen von einer Vorsorgelücke. Wie wirkt sich die Pensionierung tatsächlich auf die finanziellen Verhältnisse aus? Ein Alleinstehender und ein Paar legen K-Geld ihre Budgets offen. Weiter

Hypozins: «Immer Luft nach unten»

| Viele Banken haben im letzten Jahr ihre Gewinnmargen auf Hypotheken erhöht. Es empfiehlt sich, vor dem Abschluss einer Hypothek mehrere Offerten zu vergleichen und mit der Bank zu verhandeln. Weiter

Neue Heizung: Kosten abschätzen im Internet

| Heizungsersatz. Es ist teuer, die Heizungsanlage des Eigenheims zu ersetzen. Deshalb sollte man den Ersatz gut planen. Weiter

Freizügigkeit: Sechs Monate Frist zwingend

| Wer seine Stelle kündigt, muss der Pensionskasse bekanntgeben, wohin sie das Altersguthaben überweisen soll. Weiter

Clever einkaufen

In diesem K-Tipp Wissen erfahren Sie, wie die Händler tricksen. Mit vielen Tipps zu Qualität, Preisen und heiklen Zusatzstoffen. (Kein Rabatt für Abonnenten auf diese Broschüre) Weiter

Privatkonto: Viele Banken verzichten neu auf Gebühren

| Bankkonten müssen nicht teuer sein: Bei mehreren Banken zahlen Kunden dafür keine Gebühren mehr. Das gilt zum Teil auch für Kredit- und Debitkarten. Weiter

Kurzfristige und sichere Anlagen für Vermögen

| Geldmarktfonds sind in der Regel eine gute Möglichkeit, Geld zu parkieren, auf das man kurzfristig nicht angewiesen ist. Die Rendite ist meist höher als bei anderen praktisch risikolosen Anlagen wie dem Sparbuch. Weiter

Kolumne: Lange Gesichter bei der UBS

| Bankenwerbung. Eine neue Werbekampagne der UBS zeigt Kunden, die den Betrachter so verdutzt anstarren, als hätten sie gerade im Lotto-Millionen gewonnen. Weiter

Immer weniger Bankfilialen

| Vor 25 Jahren gab es gemäss den Zahlen der Nationalbank in der Schweiz 3491 Bankfilialen. Heute sind es noch 2330. Weiter

Das Mietrecht im Überblick

Vom Mietantritt bis zur Kündigung: Alles über den Mietvertrag, Mietzinserhöhungen, Renovationen und Nebenkosten (5. aktualisierte Auflage Juni 2018). Weiter

Blackstone Resources: Aktientausch mit hohem Risiko

| Die Zuger Blackstone Resources AG befindet sich in Liquidation. Der Firmenchef Ulrich Ernst offeriert seinen Aktionären einen Aktientausch. Sie müssten dazu erneut Geld aufbringen – für eine riskante Beteiligung an dem eben erst gegründeten Unternehmen EnQ Enlatec. Weiter

Porträt: «Meine Schallplattensammlung ist meine Vorsorge»

| Vasco Saxer (55), Betreiber eines Plattenladens in Winterthur ZH. Weiter

So nicht: 3a-Wechsel mit Hindernissen

| Am Anfang stand ein Lockvogelangebot. Ein stattlicher Zins von 2,375 Prozent verleitete mich im Jahr 2012 dazu, mein 3a-Geld auf ein Vorsorgekonto der Banca Popolare di Sondrio (BPS Suisse) zu überweisen. Weiter

Versicherungsvermittler müssen Provisionen offenlegen

| Versicherungsmakler erhalten Entschädigungen von Unternehmen, deren Produkte sie vermitteln. Versicherungskunden haben einen Anspruch darauf, die Art und die Höhe der Provisionen zu erfahren. Weiter

So sind Sie richtig versichert

Versicherungen wie: Auto, Privathaftpflicht- und Hausrat, Lebens, Rechtsschutz, Reise, Kranken- und Unfall, Risiko und Gebäudeversicherung (10. Auflage, August 2022) Weiter

Steuereinschätzung darf nicht willkürlich sein

| Wer keine Steuererklärung einreicht, wird vom Steueramt eingeschätzt. Es muss sich dabei auf möglichst realitätsnahe Zahlen stützen. Das hält das Bundesgericht in einem Urteil fest. Weiter

Anlegen mit Hilfe des Computers: Oft tiefe Kosten und gute Renditen

| Anleger können ihr Vermögen mit Computerprogrammen automatisch verwalten lassen. Ein Vergleich von K-Geld zeigt: Die jährlichen Kosten sind sehr unterschiedlich, die Renditen ebenfalls. Weiter

Finanz-Slang: Marktkapitalisierung

| Mit der Marktkapitalisierung – auch Börsenkapitalisierung oder Börsenwert genannt – ist der Gesamtwert aller im Umlauf befindlichen Aktien eines börsenkotierten Unternehmens gemeint. Weiter

Kurz & Bündig: Millionen für angebliche Coronatests

| In einer Ausgabe des Wirtschaftsmagazins «Bilanz» von Mitte 2018 verkauften sie sich als clevere, millionenschwere Jungunternehmer. Weiter

Die eigenen vier Wände

Bauen, kaufen, renovieren: Die wichtigsten Tipps für Bauherren und Wohneigentümer. 7. aktualisierte Auflage, Januar 2024 Weiter

Obligationen-ETF mit Ablaufdatum

| Neu gibt es in der Schweiz Obligationen-ETF mit fester Laufzeit. Im Gegensatz zu anderen Anleihenfonds werden sie am Ende der Laufzeit aufgelöst. Die Anleger erhalten dann das Geld ausgezahlt. Weiter

So besteuert die Schweiz Angestellte aus dem Ausland

| Wer in der Schweiz arbeitet, aber im Ausland wohnt, muss für sein Erwerbseinkommen Quellensteuern bezahlen. Das gilt teilweise auch für Ausländer mit Wohnsitz in der Schweiz. Hier die Antworten auf die wichtigsten Fragen. Weiter

Bank muss Kunden nicht alle Unterlagen herausgeben

| Ein Kunde einer Bank spekulierte mit Wertschriften und fremdem Kapital. Im Jahr 2020 kam es zu einer Unterdeckung. Weiter

Illegale Bauten: Vor Abbruchverfügung muss Gemeinde Rechtslage selber prüfen

| Ein Hausbesitzer im Kanton Zug erstellte ohne Bewilligung des Bauamts seiner Wohngemeinde eine Pergola und zwei Komposttröge. Weiter

Europa abseits der Trampelpfade

46 weniger bekannte, aber besonders schöne Städte und Ferienregionen in ganz Europa. 1. Auflage, April 2024 Weiter

Einkauf nur mit Dollars ohne Makel

| Es ist Mittagspause in der Stadt Goma. Ich gehe um die Ecke zu Dekila Kahambu. Sie verkauft an ihrem Stand Chikwangue, eine Paste aus fermentiertem Maniok. Weiter

Buchtipp: Wie man die Rendite eines «Pantoffel-Portfolios» verbessert

| Die deutsche Stiftung Warentest gab kürzlich den Ratgeber «Der ETF-Booster für Ihre Geldanlage» heraus. Weiter

Geldberatung

Steckt die Migros-Bank in Schwierigkeiten?

«Nach diversen Verkäufen der Migros – etwa von SportX und M-Electronics – frage ich mich, ob auch die Migros-Bank bald in Schwierigkeiten geraten könnte. Muss ich um meine Konten bei der Migros-Bank fürchten?» Weiter

Darf die Bank den Hypozinssatz ändern?

«Im Rahmen eines Erbvorbezuges übergebe ich unserem Sohn mein Haus. Dieser wird die noch bis 2028 laufende Festhypothek in der Höhe von 225'000 Franken übernehmen. Darf die Bank bei der Übertragung der Hypothek wegen angeblich gestiegener Risiko- und Verwaltungskosten den Zinssatz ändern?» Weiter

Kapitalbezug der 2. Säule: Reichen zehn Monate Abstand?

«Ich wohne im Kanton Zürich. Im Juli habe ich mir 40 Prozent meines Pensionskassenkapitals auszahlen lassen, da ich das Arbeitspensum auf 60 Prozent reduziert habe. Meine Tätigkeit endet definitiv am 31. Mai 2025. Dann will ich den Rest des Kapitals beziehen. Reicht es, wenn ich die zwei Tranchen in zwei verschiedenen Steuerperioden beziehe, damit die Auszahlungen nicht als Ganzes versteuert werden müssen?» Weiter

Kann ich mit 62 als Arbeitsloser in der 2. Säule bleiben?

«Ich bin 62 Jahre alt und wurde vor kurzem entlassen. Die Aussichten auf eine neue Anstellung sind gering. Kann ich als Arbeitsloser in der 2. Säule versichert bleiben?» Weiter

Aktien: Ist meine Investition verloren?

«Ich besitze Aktien der Firma Talenthouse. Im Juli wurde sie von der Börse dekotiert. Gemäss Medienberichten hat Talenthouse Konkurs angemeldet. Muss ich meine Investition abschreiben?» Weiter

Sollen wir in diesen Indexfonds investieren?

«Unser Bankberater hat uns für eine längerfristige Investition den ETF iShares Swiss Dividend empfohlen. Ist das sinnvoll?» Weiter

Ist ein Fonds mit Sitz in der Schweiz von Vorteil?

«Ich möchte ein weltweit diversifiziertes ETF-Portfolio zusammenstellen. Ist die Schweiz als Domizil der Fonds zu bevorzugen?» Weiter

Soll ich bei Finanz-fox.com einen Kredit beantragen?

«Ich bin als Kleinunternehmer auf der Suche nach einem Kredit und wurde im Internet auf das Portal Finanz-fox.com aufmerksam. Ist diese Firma vertrauenswürdig?» Weiter

Wechsel der Pensionskasse: Muss mich mein Arbeitgeber informieren?

«Mein Arbeitgeber wechselt die Pensionskasse. Muss er die Angestellten über die Bedingungen der neuen Kasse informieren?» Weiter

Ist der Bezug von Euros in der Schweiz günstiger?

«Wir reisen demnächst in die Türkei. Dazu benötigen wir Euros. Ist es vorteilhaft, das Geld bereits in der Schweiz zu beziehen?» Weiter

Dividenden in den Philippinen versteuern?

«Ich werde mich Anfang 2026 frühpensionieren lassen und auf die Philippinen auswandern. Mein Pensionskassenguthaben möchte ich zu 100 Prozent als Kapital beziehen. Den grössten Teil dieses Geldes werde ich bei einer Schweizer Bank in Aktien und ETF investieren. Muss ich die Erträge aus meinem Vermögen dann in den Philippinen versteuern?» Weiter

Soll ich mein Vorsorgegeld nach Schwyz überweisen?

«Ich werde in zwei Jahren nach Thailand auswandern. Nun möchte ich mein Kapital der Pensionskasse und der Säule 3a an eine Vorsorgestiftung im Kanton Schwyz überweisen, um Steuern zu sparen. Ist das sinnvoll?» Weiter

Ist der Umwandlungssatz der Swiss Life korrekt?

«Laut Gesetz gilt für das obligatorische Pensionskassenvermögen ein Umwandlungssatz von 6,8 Prozent. Meine Pensionskasse bei der Swiss Life weist im Pensionskassenauszug für das Obligatorium aber nur 5,5714 Prozent aus und für das Überobligatorium 4,3676 Prozent. Ist das zulässig?» Weiter

Pensionskasse: Ist ein Kapitalbezug noch möglich?

«Ich bin seit fünf Jahren pensioniert und erhalte eine Rente meiner Pensionskasse. Nun habe ich gelesen, dass eine Kapitalauszahlung steuerlich besser sei als eine Rente. Kann ich noch zu einer Kapitalauszahlung wechseln?» Weiter

Kann man in diesen Fonds ohne Bedenken investieren?

«Ein Bekannter von mir erhielt einen Anlagetipp für den Fonds Ebfinanz Aktienwelt R. Ich finde den Fonds viel zu teuer. Mein Bekannter möchte 80'000 Franken anlegen. Soll er Fondsanteile kaufen?» Weiter

Vorzeitige Pensionierung: Wird die AHV-Rente gekürzt?

«Ich werde im November nächsten Jahres 64 Jahre alt. Wegen der Erhöhung des Frauenrentenalters muss ich drei Monate länger arbeiten, bis ich ordentlich pensioniert werde. Hat es finanzielle Auswirkungen, wenn ich auf den 1. Dezember vorzeitig in Rente gehe?» Weiter

Soll ich in einen Strategiefonds der Migros-Bank investieren?

«Wir sind Rentner und haben bei diversen Banken Sparkonten, die sehr wenig Zinsen abwerfen. Nun möchten wir für fünf Jahre 80'000 Franken möglichst sicher anlegen. Der Berater bei der Migros-Bank hat uns den hauseigenen Strategiefonds 25 B (ISIN CH0023406470) vorgeschlagen. Sollen wir dort unser Geld anlegen?» Weiter

Muss ich auf die unverlangte Versicherung reagieren?

«Von der Krankenkasse Helsana erhielten wir für meine Frau ein Angebot für die Langzeitpflegeversicherung Cura. Müssen wir der Helsana eine schriftliche Mitteilung machen, wenn wir diese Police nicht möchten?» Weiter

Goldkauf: Sollen wir bei der Firma TGI investieren?

«Bekannte empfahlen uns die Firma TGI AG. Für Goldkäufe verspricht sie sehr hohe Renditen. Das System sieht vor, dass monatlich 2 Prozent des im Gold investierten Kapitals ausgeschüttet werden. Am Ende einer Laufzeit von drei Jahren wird das gekaufte Gold physisch ausgeliefert, samt hoher Abschlussgutschrift. Ist das Angebot seriös?» Weiter

Kaufen Banken Goldbarren von Nicht-Kunden?

«Unsere Hausbank handelt nicht mit Edelmetallen. Können wir das Gold einer Bank verkaufen, bei der wir kein Konto haben?» Weiter

Beeinflusst die Schenkung meine Prämienverbilligung?

«Meine Eltern verkaufen ihr Haus und möchten mir danach 100'000 Franken schenken. Wird die Schenkung im Kanton Zürich auch für die Berechnung meiner verbilligten Krankenkassenprämien herangezogen?» Weiter

Darf die Postfinance die Retrozessionen behalten?

«Ich habe bei der Postfinance ein Wertschriftendepot über 220'000 Franken. Auf meine Anfrage hin hat die Postbank eingestanden, dass sie für meine Anlagen Retrozessionen bekommt und einbehält. Ist es rechtlich zulässig, dass die Postfinance diese Provisionen nicht an mich weiterleitet?» Weiter

Muss ich das 3a-Geld zurückzahlen?

«Ich bin 57 Jahre alt und möchte mich in die Pensionskasse einkaufen. 2012 bezog ich für den Kauf von Wohneigentum Geld aus der 3. Säule. Muss ich dieses Geld zuerst zurückzahlen, bevor ich mich in die Pensionskasse einkaufen kann?» Weiter