Das muss man über die Schenkungssteuer wissen

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Das muss man über die Schenkungssteuer wissen
Wer Geld geschenkt erhält, muss in fast allen Kantonen Steuern bezahlen. K-Geld nennt die ­wichtigsten Fakten zur Schenkungssteuer – und zeigt, wie hoch sie je nach Kanton ausfällt. Weiter

Sämtliche Artikel aus K-Geld 04/2024 vom 28.08.2024

 

Pensionskassen immer reicher – zum Nachteil der Versicherten
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Pensionskassen immer reicher – zum Nachteil der Versicherten

| Die Pensionskassen legen das Geld der Erwerbstätigen und Rentner sehr langfristig an. Die Kosten für die Verwaltung dieses Vermögens tragen vollumfänglich die Versicherten. Sie erhalten aber nur einen Teil der damit erzielten Rendite. Deshalb werden die Pensionskassen von Jahr zu Jahr reicher. Weiter
 
Fast 4000 Franken Unterschied bei Offerten für Goldschmuck
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Fast 4000 Franken Unterschied bei Offerten für Goldschmuck

| Wer Altgold verkaufen will, sollte es nicht dem erst­besten Händler überlassen. Eine Stichprobe von K-Geld zeigt: Die Preisofferten der Ankäufer unterscheiden sich gewaltig. Weiter
 

Swisshome Real Estate AG wird liquidiert

Immobilienanlage. Das Bezirksgericht ­Zürich löste Ende Juni die Immo­bilienfirma Swisshome Real Estate AG auf und ordnete ihre Liquida­tion nach den Regeln über den Konkurs an.
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Flowbank: Kryptokunden drohen Verluste

Konkurs. Die Eidgenös­sische Finanzmarktaufsicht (Finma) hat Mitte Juni ­gegen die Flowbank SA in Genf ein Konkursverfahren eröffnet.
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Clever einkaufen

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In diesem K-Tipp Wissen erfahren Sie, wie die Händler tricksen. Mit vielen Tipps zu Qualität, Preisen und heiklen Zusatzstoffen. (Kein Rabatt für Abonnenten auf diese Broschüre) Weiter
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Noch weniger Zins für die Sparer
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Noch weniger Zins für die Sparer

Die Nationalbank hat im Juni den Leitzins ein weiteres Mal gesenkt – zum Schaden der Sparer. Denn seither geht es bei den Zinsen auf Sparkonten rasant abwärts. Weiter
 
Instant-Zahlungen: Halbbatziger Start bei den Banken
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Instant-Zahlungen: Halbbatziger Start bei den Banken

| Seit kurzem gibt es in der Schweiz eine neue Zahlungsart: Bei der Instant-Zahlung wechselt Geld innert Sekunden von einem Bankkonto auf ein anderes. Eine K-Geld-Umfrage zeigt: Vorerst nehmen nur wenige Banken Internetaufträge entgegen. Weiter
 

Zürich: Überflüssige Versicherung gegen Internetbetrug

Eine neue Cyberversicherung der Zürich schützt angeblich vor Schäden durch Internetkriminelle. Die versicherte Leistung ist jedoch gering.
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Günstige ETF-Sparpläne für Kleinanleger

Aktienfonds. Yuh ist eine Finanz-App von Swissquote und der Postfinance. Für Yuh-Kunden werden seit kurzem sechs Fonds an­geboten, in die man ohne Kaufgebühren regelmässig einzahlen kann – und das bereits ab einem Betrag von 25 Franken.
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Europa abseits der Trampelpfade

Europa abseits der Trampelpfade

46 weniger bekannte, aber besonders schöne Städte und Ferienregionen in ganz Europa. 1. Auflage, April 2024 Weiter
Europa abseits der Trampelpfade
 
Kryptowährungen: Anlagen nur für Spekulanten
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Kryptowährungen: Anlagen nur für Spekulanten

| Kryptowährungen sind als Zahlungsmittel ungeeignet. Sie werden hauptsächlich als spekulative Anlagen genutzt. Anleger gehen ein sehr hohes Risiko ein. Weiter
 
Banken überschreiben Schuldbriefe für Hypotheken auf die Börsenfirma Six
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Banken überschreiben Schuldbriefe für Hypotheken auf die Börsenfirma Six

| Einige Schweizer Banken informieren Hypothekar­kunden zurzeit darüber, dass ihre Register-Schuldbriefe neu auf den Finanzdienstleister Six übertragen wurden. K-Geld erklärt, was das für die Kunden bedeutet. Weiter
 

Finanz-Slang: Performance

Mit Performance ist in der Börsensprache die Leistung eines Wertpapiers gemeint. Sie weist die Wertentwicklung eines Wertpapiers oder eines Depots über eine bestimmte Zeitspanne aus.
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Kapitalgewinn kann als selbständiges Einkommen behandelt werden

Gewinne im Privatvermögen sind normalerweise nicht steuer­pflichtig. Wer etwa Aktien besitzt, muss auf die Kurssteigerungen keine Einkommenssteuern zahlen.
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Gut vorsorgen: Pensionskasse, AHV und 3. Säule

Gut vorsorgen: Pensionskasse, AHV und 3. Säule

Was Sie über die drei Säulen wissen müssen. Was die Vorsorge kostet und was Sie später erhalten, 22. Auflage, Januar 2024 Weiter
Gut vorsorgen: Pensionskasse, AHV und 3. Säule
 
Haussanierung: Für diese Massnahmen gibt es Geld vom Staat
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Haussanierung: Für diese Massnahmen gibt es Geld vom Staat

| Die Schweiz soll bis zum Jahr 2050 klimaneutral werden. Deshalb erhalten Hausbesitzer für eine Solarstromanlage oder für die nachhaltige Sanierung ihrer Immobilie einen Zustupf. K-Geld sagt, wohin man sich wenden kann. Weiter
 
Hohe Verluste statt fürstliche Gewinne
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Hohe Verluste statt fürstliche Gewinne

| Die Schweizer Finanzberatungsfirma VVK vermittelte Kleinanlegern hochriskante Beteiligungen an einer Firma in Liechtenstein. Diese ist nun zahlungsunfähig, und die Investoren verlieren viel Geld. Weiter
 

Kinder bei Erbstreit als Vorsorgebeauftragte nicht geeignet

Eine Mutter aus dem Kanton Thurgau verfasste einen Vor­sorgeauftrag und setzte darin zwei ihrer drei Söhne als Beauftragte ein für den Fall, dass sie urteils­unfähig würde und nicht mehr für sich selber entscheiden könnte.
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Kolumne: Zuverlässig unseriös

Betrugsmasche. Neulich machte mir ein namenloses «zuver­lässiges Finanzunternehmen» per E-Mail ein Angebot.
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Erfolgreich als Kleinunternehmer

Erfolgreich als Kleinunternehmer

Wer ein Unternehmen gründet oder betreibt, braucht mehr als eine zündende Idee und gesunden Menschenverstand. 7. Auflage, Mai 2023 Weiter
Erfolgreich als Kleinunternehmer
 
SMI, SMIM, SPI: So unterscheiden sich die Schweizer Aktienindizes
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SMI, SMIM, SPI: So unterscheiden sich die Schweizer Aktienindizes

| Schweizer Anleger kaufen gern Schweizer Finanz­produkte. Das gilt auch für Wertschriften, die Aktien­indizes abbilden. K-Geld sagt, welche Indexprodukte zu welcher Anlagestrategie passen. Weiter
 
Wertpapierleihe: Hohes Risiko für nur wenig mehr Rendite
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Wertpapierleihe: Hohes Risiko für nur wenig mehr Rendite

| Aktienbesitzer können ihre Wertpapiere verleihen. Im Gegenzug versprechen Depotbanken zusätzliche Erträge oder niedrigere Gebühren. Doch die Leihe ist für Kunden riskant. Weiter
 
Die UBS schikaniert langjährige Kundin
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Die UBS schikaniert langjährige Kundin

| Eine Frau zahlt bei der UBS eine grössere Summe Bargeld ein. Dann verliert die Grossbank die Unterlagen zur Einzahlung. Darauf kündigt sie der langjährigen Kundin die Konten. Der Fall zeigt: Bei den Banken ist der Kunde nicht mehr König. Weiter
 
Hausbesitzer dürfen Nachbarn nicht filmen
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Hausbesitzer dürfen Nachbarn nicht filmen

Gärten und Balkone von Hausnachbarn gehören zur Privatsphäre. Wer diese filmt, verletzt die Persönlichkeitsrechte der Anwohner. Das entschied ein Thurgauer Gericht. Weiter
 
Porträt: «Chilisaucen waren mein Vermögen»
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Porträt: «Chilisaucen waren mein Vermögen»

| Karin Keil (53), Gewürzhändlerin in Dietlikon ZH. Weiter
 
Island: Einkaufen auf Vertrauensbasis
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Island: Einkaufen auf Vertrauensbasis

| Ganz im Norden von Island liegt im längsten Fjord des Landes die Insel Hrísey. Mit einer Fläche von acht Quadratkilometern ist sie Islands zweitgrösstes Eiland – gerade so gross wie der Schlosspark von Versailles. Weiter
 

Fokus auf Schweizer Aktien hat Vorteile

Viele Anleger in der Schweiz kaufen vor allem einheimische Aktien. Das widerspricht dem Diversifika­tionsgebot: Anleger sollten in ver­schiedene Länder, Währungen und Branchen investieren, um Risiken zu mini­mieren respektive Gewinnchancen zu erhöhen.
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Die Romandie entdecken

Die Romandie entdecken

Spannende Ausflüge, kulturelle Highlights, originelle Unterkünfte und gastronomische Tipps. (1. Auflage, März 2022) Weiter
Die Romandie entdecken
 

Geldberatung

Soll ich bei der VM International AG Gold kaufen?

«Ich bin auf die Firma VM ­International AG aufmerksam geworden. Ich möchte dort in Gold investieren. Die Firma verlangt eine Gebühr von hohen 12,75 Prozent. Soll ich trotzdem zugreifen?»
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Darf die Pensionskasse nur so wenig Zins zahlen?

«Mit der Beendigung meines Arbeitsverhältnisses schied ich Ende Oktober 2023 als Aktivversicherter bei der Pensionskasse Luzern aus. Wegen des Zinses liess ich mein Altersguthaben noch sechs Monate bei der Kasse liegen. Für diese Zeitspanne zahlte sie mir aber einen Zins von nur etwa 1,2 Prozent. Die übrigen ­Versicherten erhalten deutlich mehr. Ist das Vorgehen der Pensionskasse zulässig?»
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Ist der Swiss Life Capital Plan empfehlenswert?

«Ein Berater der Swiss Life empfahl mir ein ‹Super-Angebot›. Ich solle einen Teil meines bezogenen Pensionskassenkapitals in den Swiss Life Capital Plan investieren. Soll ich das tun?»
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Muss ich auf meinem Handy die Face-ID einrichten?

«Die Valiant-Bank verlangt von mir, auf meinem Smartphone eine Face-ID einzurichten. Nur so gewährt sie mir den elektronischen Zugang via Handy zu meinen Bankdaten. Muss ich das akzeptieren?»
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Soll ich mit 84 in Aktien investieren?

«Ich bin 84-jährig. Meine Festgeldanlage läuft demnächst aus. Ein Berater der Kantonalbank empfiehlt mir, in einen ge­mischten Fonds mit 50 Prozent Aktienanteil zu investieren. Ich scheue mich vor diesem ‹mittelfristigen› Engagement. Soll ich den Fonds trotzdem kaufen?»
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Muss ich die Schenkung meiner Eltern versteuern?

Letztes Jahr erhielt ich von meinen Eltern 35'000 Euro. Zurzeit fülle ich meine Steuererklärung für die Steuer­periode 2023 im Kanton Zürich aus. Hat diese Schenkung steuer­liche Konsequenzen?»
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Ist Vortex Valor vertrauenswürdig?

«Werbebanner im Internet versprechen Anlegern eine Art Grundeinkommen, wenn diese bei Vortex Valor investieren. Ist das eine sichere Sache?»
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Wird die Bitcoin-App Lykke beaufsichtigt?

«Die Zuger Bitcoinfirma Lykke wirbt damit, dass man mit ­ihrer App ohne Gebühren ­Kryptowährungen kaufen könne. Ist dieses Unternehmen der Schweizer Finanzmarktaufsicht unterstellt?»
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Kann ich jetzt schon das erste 3a-Konto auflösen?

«Ich bin 60 Jahre alt und möchte meine Gelder in der Säule 3a gestaffelt beziehen. Kann ich schon jetzt das erste 3a-Konto auflösen?»
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Wer rechnet meinen Anteil am Gasthof fair aus?

«Ich war Verwaltungsrätin der Aktiengesellschaft, welcher unser Gasthof gehört. Ich trat aus dem Verwaltungsrat und dem Unternehmen aus, weil ich mich von meinem Mann getrennt hatte. Für meine Anteile erhielt ich ein Angebot. Gibt es spezialisierte Unternehmen, die beurteilen können, ob der angebotene Preis fair ist?»
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Eigentumswohnung: Kann ich einen Unternutzungsabzug vornehmen?

«Ich besitze im Kanton St. Gallen eine 6-Zimmer-Wohnung und zahle 22'000 Franken Eigenmietwert. Ein Zimmer steht leer, weil eine Tochter auszog. Kann ich eine Reduktion des Eigenmietwerts beantragen?»
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Kann ich die Pensionskasse wechseln?

«Die Pensionskasse meines Arbeitgebers verzinst die Altersguthaben schlecht und senkt den Umwandlungssatz stetig. Kann ich zu einer Pensionskasse mit besseren Leistungen wechseln?»
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Soll ich bei der Aktie von Stadler Rail zuwarten?

«Im Jahr 2019 kaufte ich Aktien von Stadler Rail zu einem Kurs von Fr. 44.70. Heute ist das Papier nur noch rund Fr. 30.– wert. Auch die Dividende sank seit 2020. Ich verstehe nicht, weshalb sich Kurs und Dividende des Unternehmens trotz vollen Auftragsbüchern negativ entwickelt haben. Soll ich die Aktie behalten?»
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Sind Aktien eine sichere Anlage?

«Meine Frau (72) und ich (80) wollen mehrere Hunderttausend Franken mit niedrigem Risiko anlegen. Im Moment setzen wir auf Festgeld zu einem Zinssatz von 1,34 Prozent. Sollen wir neu in Aktien investieren?»
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Indexfonds: Besteht mein ETF der Credit Suisse weiter?

«Der wichtigste ETF in meinem Wertschriftendepot stammt von der Credit Suisse. Führt die UBS den CSIF MSCI World ESG Leaders Blue ETF (IE00BKKFT292) weiter?»
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Muss ich diese Dividenden versteuern?

«Muss ich die nicht aus­geschütteten Dividenden von thesaurierenden Fonds als Einkommen versteuern?»
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Pensionierung: Gibt es neutrale Berater?

«Dieses Jahr werde ich 60 Jahre alt. Eine Früh­pensionierung ist für mich ein wichtiges Thema. Die UBS bietet für rund 3000 Franken eine Pensionierungsberatung an. Ich befürchte aber, dass mir die Bank nur ihre Finanzprodukte verkaufen will. Gibt es Beratungen, die neutral sind?»
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Lebensversicherung: Soll ich in dieses Zertifikat investieren?

«Ein Berater der Zürich-Versicherung will mir das Produkt Capital Certificate Tranche 20 verkaufen. Eine Lebensversicherung brauche ich nicht. Soll ich das Zertifikat trotzdem kaufen?»
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Säule 3a: Kann ich bei einer Frühpensionierung keine Einzahlungen mehr machen?

«Ich besitze eine Säule 3a bei einer Lebensversicherung. Diese läuft bis zu meinem 65. Geburtstag. Kann ich in den letzten zwei Jahren nicht mehr einzahlen, falls ich mich mit 63 frühpensionieren lassen möchte?»
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Kann ich dieses 3a-Geld auf ein Zinskonto übertragen?

«Ich zahle seit letztem Jahr auf ein Viac-Anlagekonto in die Säule 3a ein. Der Aktienanteil beträgt 80 Prozent. Inzwischen machte ich schon 13 Prozent Gewinn. Kann ich den ursprünglich eingezahlten Betrag auf ein 3a-Zinskonto von Viac übertragen und nur den ­Gewinn neu anlegen?»
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Darf ich in der Pensionskasse bleiben?

«Mein Arbeitsverhältnis in meinem bisherigen Betrieb lief vor kurzem aus. Ich bin 60-jährig und habe vorläufig keinen neuen Arbeitgeber. Kann ich bei der bisherigen Pensionskasse bleiben?»
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Können wir weit im Voraus eine Hypothek abschliessen?

«Wir sind gerade dabei, eine Immobilie zu kaufen. Dafür werden Eigenmittel von 20 Prozent fällig. Die restlichen 80 Prozent ­müssen wir dem Verkäufer erst in gut anderthalb ­Jahren zahlen, kurz vor dem Einzug. Schon jetzt will der Verkäufer aber ein unwiderrufliches Zahlungsversprechen einer Bank. Gibt es Banken, die so weit im Voraus konkrete Zinsen nennen und einen Vertrag abschliessen?»
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Können wir jederzeit Vermögen abheben?

«Wir schlossen bei der Pos­t­finance im Frühling 2023 eine E-Vermögensverwaltung von 100'000 Franken ab. Können wir Vermögen oder Gewinne jederzeit kostenlos abheben?»
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Pensionskasse: Soll ich das Einkaufspotenzial nutzen?

«Letztes Jahr erwarb ich von meinem Unternehmen Mitarbeiteraktien mit einem grossen Abschlag. Diesen geldwerten Vorteil muss ich versteuern. Deshalb erhöhte sich mein Nettoeinkommen kurzzeitig massiv. Entsprechend stieg auch mein Einkaufs­potenzial bei meiner Pensionskasse Swiss Life deutlich. Ich bin 40-jährig. Soll ich eine zusätzliche Einzahlung machen?»
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Grundstückgewinn: Wird die Steuer aufgeschoben?

«Ich habe im Kanton Bern ein Haus gekauft. Meine alte ­Liegenschaft konnte ich erst gut dreieinhalb Jahre nach dem Kauf des neuen Hauses verkaufen. Wird die Grundstückgewinnsteuer trotzdem aufgeschoben?»
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