Turbulente Börsenjahre: So entwickelten sich 3a-Fonds

Investition. Die Zuger Firma Piggy Switzerland AG verspricht im Internet eine «Sparrevolution»: Wer bei der Handy-App Piggy investiere, erhalte 4 Prozent Zins pro Jahr auf das eingezahlte Geld. Weiter

Schweizer Pensionskassen ­setzen bei ihren Wertschriftenanlagen deutlich mehr auf einheimische Firmen als auf ausländische. Weiter

Migros-Konto. Immer mehr Banken locken die Kunden mit Konten ohne Jahresgebühren – von der Aargauischen und der Zürcher Kantonalbank über die Bank Alpian bis zur Bank Cler. Weiter

Internetbetrug mit E-Banking und Kreditkarten häuft sich. Das gilt zunehmend auch für die Schweizer Bezahl-App Twint, wie ein Betrugsfall in Basel zeigt. Weiter

Der Schweizer Norman V. Meier mit Wohnsitz in den USA und ­seine Telefonverkäufer drehten Privatleuten aus der Schweiz, ­Österreich und Deutschland ­jahrelang wertlose Aktien von Kleinstfirmen an (K-Geld 3/2023). Weiter

Vom Gehalt werden Sozialversicherungsbeiträge abgezogen, von Dividenden hingegen nicht. Deshalb dürfen diese Ausschüttungen bei Angestellten, die zugleich an einem Unter­nehmen beteiligt sind, nicht übermässig hoch ausfallen. Weiter

Die Hypothekarverschuldung in der Schweiz hat gigantische Ausmasse angenommen: Ende 2023 betrug das Volumen aller Immobilien­kredite 1243,4 Milliarden Franken. Weiter

«Meine Frau lässt sich von einem Temporärarbeitsbüro vermitteln. Sie geht seit einigen Jahren befristete Arbeitsverhältnisse von zwei bis drei Monaten ein. Neu hat sie eine Anstellung von fünf Monaten. Ist es zulässig, zwei auf je zwei­einhalb Monate befristete ­­Arbeitsverträge abzuschlies­sen, um den Eintritt in eine Pensionskasse zu umgehen?» Weiter

«Mein Mann ist kürzlich gestorben. Unsere Eigentumswohnung wird mir als Alleinerbin überschrieben. Nun verlangt die Bank für die Umschreibung des Hypothekarkredits diverse Angaben zu Einkommen, Renten, Vermögen, Gebäudeversicherung, dazu Grundbuch- und Betreibungsregisterauszug und Fotos zum ­Zustand der Wohnung. Muss ich diese Informationen liefern?» Weiter

«Ich bin Norweger und habe bei der 1Swiss GmbH Geld investiert. Die Firma wirbt auf Ihrer Internetseite 1swiss.com mit der Schweizerfahne und Bergen. Seit einigen Monaten habe ich ein Problem: Die Berater ­erlauben mir nicht, das einbezahlte Geld abzuheben. Bin ich an eine ­unseriöse Firma geraten?» Weiter

«Ist besitze Anteile eines 3a-Vorsorgefonds der Raiffeisenbank. Nun möchte ich dieses Vermögen zu Viac transferieren. Zurzeit liegt der Wert meiner Anteile 5000 Franken unter dem Betrag, den ich einzahlte. Soll ich mit dem Transfer warten, bis sich der Kurs erholt hat?» Weiter

«Ich bin 67 Jahre alt. Meine AHV-Rente habe ich auf­geschoben. Voraussichtlich arbeite ich noch einige Jahre als Selbständigerwerbender weiter und zahle nach wie vor AHV-Beiträge. Wird meine AHV-Rente beim Bezug ­automatisch neu berechnet?» Weiter

«Ich bin angestellt und gehe Ende März 2025 vorzeitig in Pension. Mein Alterskapital der Pensionskasse werde ich zum Teil als Kapital und zum Teil als Rente beziehen. Darf ich 2025 noch den maximalen Betrag in die 3. Säule einzahlen?» Weiter

«Wir gehören einer Stockwerkeigentümergemeinschaft mit über 30 Mitgliedern an. In unserem Erneuerungsfonds befinden sich mehrere 100'000 Franken. Wie viel davon ist durch die Schweizer Einlagensicherung geschützt?» Weiter

«Auf meinen Reisen ins Ausland stellte ich fest, dass bargeldlose Zahlungsmittel immer stärker verbreitet sind. In Indien etwa hatte ich Mühe, mit Bargeld zu bezahlen. Gibt es Schweizer Zahlkarten, die mit der Debitkarte von Revolut mithalten können?» Weiter

«Ich ziehe in Betracht, bei der Bank EKI in Interlaken BE zweijährige Kassenobligationen zu kaufen. Besteht ein Risiko, dass die Bank das Geld am Ende der Laufzeit nicht zurückzahlt?» Weiter

«Meine Ehefrau und ich planen, nach meiner Pensionierung auf die Philippinen auszuwandern. Unsere Eigentumswohnung vermieten wir nicht, damit wir pro Jahr ein bis zwei Monate in der Schweiz verbringen können. Müssen wir trotz Auswanderung den Eigenmietwert weiterhin versteuern?» Weiter

«Meine Frau erhielt eine Einladung von einem ‹Nummus Club›. Anleger zahlen in Kryptowährung ein, die Vermittler versprechen eine monat­liche Rendite von 5 bis 20 Prozent. Ich finde das unseriös. Trotzdem will meine Frau ihr ganzes Erspartes investieren. Soll sie das tun?» Weiter

«Ich interessiere mich für einen Geldmarktfonds, weil damit im Fall eines Konkurses der Bank auch Beträge von über 100'000 Franken geschützt sind. Fällt die Rendite eines solchen Fonds grösser aus als bei einer Anlage des Kapitals in Festgeld?» Weiter

«Ich ging Anfang Oktober vorzeitig in Rente. Auf mein bestehendes 3a-Konto zahlte ich dieses Jahr 3800 Franken ein. Noch im laufenden Jahr möchte ich mein ganzes Guthaben beziehen. Kann ich das eingezahlte Geld vom steuerbaren Einkommen abziehen, obwohl ich es im gleichen Jahr zurückerhalte?» Weiter

«Unsere Tochter wohnt im Kanton Solothurn. 2023 war sie ein halbes Jahr arbeitslos und musste oft das Regionale Arbeitsvermittlungszentrum (RAV) aufsuchen, um Arbeits­losengeld zu erhalten. Die Bahnkosten für diese Fahrten zog sie in der Steuererklärung ab. Die Steuer­behörde strich die Abzüge. Muss unsere Tochter das akzeptieren?» Weiter

«Ich beziehe seit dem Jahr 2001 meine AHV-Rente. Ich arbeitete allerdings bis 2010 weiter und bezahlte AHV-Beiträge. Kann ich jetzt eine Neuberechnung meiner AHV-Rente verlangen?» Weiter

«Wenn ich bei der Postfinance im Internet die ISIN US46438F1012 ins Suchfeld eingebe, erscheinen zwei Produkte: iShares Bitcoin Trust ETF USD und Yuh Aggressive Portfolio CHF. Handelt es sich dabei bis auf die Währung um zwei gleiche Produkte?» Weiter

«Mein Berater der Swiss Life hat mir ein Gesamtpaket schmackhaft gemacht: Ich solle das ganze Kapital aus der 2. Säule nach der Pensionierung von der Swiss Life verwalten lassen. Ist das eine gute Idee?» Weiter

«Meine Krankenkasse Helsana teilte mir mit, dass ich ab 2025 für die jährliche Zahlung meiner Krankenkassenprämie keinen Skonto von 1 Prozent mehr abziehen könne, sondern nur noch 0,5 Prozent. Darf die Helsana den Rabatt ändern?» Weiter

«In meiner 4,5-Zimmer- Mietwohnung habe ich ein Zimmer untervermietet. Der Mieter darf Bade­zimmer, Küche und Wohnzimmer mitbenutzen. Muss ich die Einnahmen aus der Untervermietung bei den Steuern angeben?» Weiter

«Meine Ehefrau und ich werden voraussichtlich ab August 2029 eine gemeinsame AHV-Rente erhalten. Uns steht die maximale Ehepaarrente zu, die bei 150 Prozent plafoniert ist. Ich spiele mit dem Gedanken, die Rente aufzuschieben und gleichzeitig mit meiner zwei Jahre jüngeren Frau in Pension zu gehen. Lohnt sich ein Aufschub, wenn man ohnehin ‹nur› 150 Prozent Rente ­erhält?» Weiter

«Im Jahr 2018 überwies ich meinem Sohn 100'000 Franken als Schenkung. Angenommen, meine Frau oder ich müsste ins Altersheim und wir könnten die Kosten nicht tragen: Würden dann allfällige Ergänzungsleistungen gekürzt?» Weiter

«Ich überlege mir, bei der Cornèrbank ein 3a-Konto zu eröffnen. Allerdings habe ich Bedenken punkto Sicherheit der Bank. Gilt der Einlegerschutz von 100'000 Franken auch bei 3a-Konten?» Weiter