Bauen und renovieren mit einer Öko-Hypothek

Viele Banken bieten vergünstigte Hypotheken für energiesparende und umweltschonende Um- oder Neubauten an. K-Geld vergleicht die Laufzeiten und Konditionen.

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Öko-Hypotheken: 21 Angebote im Vergleich

K-Geld 04/2017

29.08.2017

Fredy Hämmerli

Sie heissen Umwelt-, Minergie-, Nachhaltigkeits- oder Öko-Hypothek. Gemeint sind jeweils vergünstigte Hypotheken für energiesparendes oder umweltfreundliches Bauen oder Renovieren. Zurzeit bieten mehr als 30 Banken verbilligte Kredite für solche Zwecke an. 21 der wichtigeren Angebote hat K-Geld verglichen (siehe Tabelle). Die Zinsverbilligung soll die Mehrkosten für ökologisches Bauen und Renovieren reduzieren. Diese Mehrkosten liegen normalerweise bei minde...

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Den günstigsten Zins gibts nur, wenn alle Umweltziele erfüllt sind

Im Vergleich zu normalen Hypotheken sind die Unterschiede beim Zins teilweise erheblich: Die Vergünstigung reicht von 0,125 Prozentpunkten bei der Alternativen Bank Schweiz (ABS) bis zu 0,8 Prozentpunkten bei der Zürcher Kantonalbank (ZKB). Bei den 0,125 Prozentpunkten der ABS handelt es sich allerdings um ein Minimum. Im Maximum sind es bei der ABS 0,625 Prozent, sofern alle Umwelt- und Energiekriterien erfüllt sind. Auch bei der ZKB gibt es die 0,8 Prozent nur dann. Bei den Prozentsätzen zur Zinsverbilligung fast aller anderen Banken handelt es sich ebenfalls um Maximalangaben.

Der Verbilligungsfaktor allein sagt noch nichts darüber aus, wie günstig eine Hypothek wirklich ist. Eine teure Hypothek kann auch nach der Zinsreduktion noch mehr kosten als eine günstige Hypothek ohne Öko-Bonus. Benjamin Manz, Geschäftsführer des Vergleichsportals Moneyland.ch, weist darauf hin, dass, «man teilweise von Lockvogel-Angeboten spricht».

Ein paar Details zu den Vergünstigungen:

Die Tabelle zeigt, zu welchen Laufzeiten die Banken solche Hypotheken üblicherweise vergeben. Danach müssen sie zurückbezahlt oder in eine normale Hypothek umgewandelt werden.
Die Tabelle zeigt auch, dass der Zinsbonus nicht immer bis zum Ende der abgemachten Laufzeit gilt. Es kann zum Beispiel sein, dass eine Öko-Hypothek mit einer festen Laufzeit von zehn Jahren nur fünf Jahre lang verbilligt wird.
Variable und Liborhypotheken finden sich selten im Öko-Angebot.
In der Regel gewähren die Banken für eine Öko-Hypothek mindestens 100000 und maximal 250000 Franken. Doch es gibt auch Banken, die auf Minimal- und Maximallimiten sowie auf feste Laufzeiten verzichten. Oft basiert deren Zinsverbilligung dann allerdings auf den heute teuren variablen Hypotheken.
Gefördert werden in den weitaus meisten Fällen minergiezertifizierte Bauten, oft auch die Zertifizierung nach Gebäudeenergieausweis der Kantone (GEAK). Bei GEAK-zertifizierten Neubauten wird normalerweise nur die höchste Energiesparklasse A verbilligt. Bei Renovationen gibt es die Zinsvergünstigung meist auch für die Klassen B und C.
Gut zu wissen: Die Zertifizierungskosten ab 1200 Franken für ein Minergiehaus oder die Gebühren für einen GEAK-Bericht übernimmt häufig die kreditgebende Bank.

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