Im Februar 2015 überwies Karl S. aus dem Berner Oberland 200000 Franken an die Swiss Life. Er kaufte damit einen Champion Timeplan. Mit diesem Produkt versprach ihm die Swiss Life, ab Februar 2019 eine garantierte, aber zeitlich befristete Rente auszuzahlen – 20 Jahre lang (siehe Unten).
Inzwischen bereut der Mann seinen Schritt. Er möchte die Anlage vorzeitig zurückkaufen – noch bevor die Swiss Life mit regelmässigen Auszahlungen beginnt. Im Juli 2018 teilte ihm die Swiss Life den «Wert bei Vertragsauflösung» mit. Karl S. würde zurzeit nur noch 172018 Franken erhalten. Der Grund für diesen riesigen Verlust von fast 30000 Franken liegt im Wesentlichen bei den hohen Kosten, welche die Swiss Life dem Guthaben des Kunden entnahm. Eine genaue Aufschlüsselung dieser Kosten wollte die Swiss Life «aus Konkurrenzgründen» nicht liefern.
Gleich zu Beginn gingen 10000 Franken als «Abschlusskosten» weg
Immerhin räumt die Gesellschaft ein, dass zu Beginn 10000 Franken für «Abschlusskosten» abgezogen wurden. Das sei «marktüblich». Davon ging ein grosser Teil an das Maklerzentrum Schweiz AG in Basel. Dieses Unternehmen hat Karl S. die Anlage vermittelt. Wie viel genau es dafür kassiert hat – das will Maklerzentrum-Chef Stephan Wirz nicht sagen.
Ein weiterer Grund für den Verlust sind hohe Anlagekosten. Beim Produkt Champion Timeplan investiert die Swiss Life das Geld der Kunden in den hauseigenen Anlagefonds iDynamic Light (ISIN CH0111458680). Dafür kassierte die Swiss Life schon zu Beginn 4000 Franken des Kunden als Ausgabeaufschlag. Zudem hat der Fonds seither rund 1 Prozent an Wert verloren. Im Vergleich zu ähnlich investierenden Fonds der gleichen Kategorie arbeitet er schlecht. Und er ist mit laufenden jährlichen Kosten von 1,47 Prozent sehr teuer.
Fazit: K-Geld hat schon mehrfach – zuletzt in Ausgabe 1/2018 – darauf hingewiesen, dass zeitlich befristete Renten nicht attraktiv sind.
Ein mageres Versprechen
Wer einen Auszahlungsplan wie den Swiss Life Champion Timeplan kauft, erhält dafür eine garantierte Summe ausbezahlt. K-Geld-Leser Karl S. hätte mit einer einmaligen Investition von 200000 Franken 20 Jahre lang Fr. 10449.60 pro Jahr erhalten. Das wären also am Ende 208992 Franken oder 104,5 Prozent des einbezahlten Betrags gewesen.Das entspricht einer garantierten Leistung von nur 0,31 Prozent pro Jahr. Weil die Gelder in einem Anlagefonds investiert sind, ist zwar eine höhere Auszahlung denkbar. Wahrscheinlich ist dies aber nicht, denn der Fonds ist mehrheitlich in Obligationen investiert. Swiss Life sagt selbst, die Renditechancen seien bei diesem risikoarmen Produkt «nicht ausserordentlich hoch».
Fazit: Vorteilhafter als eine solche Anlage wäre es, das Geld auf dem eigenen Sparkonto zu lassen und sich davon regelmässig selbst eine Rente auszahlen. Der unabhängige Fachmann Bruno Dönni von der Dönni Finanzbutler GmbH in Lachen SZ folgert: «Mir ist schleierhaft, wie man eine solche Versicherung ohne schlechtes Gewissen verkaufen kann.»
Kommentar von Swiss Life: «Beim Champion Timeplan hat der Kunde die Gewissheit, über einen langen Zeitraum regelmässige, garantierte Auszahlungen zu erhalten.»
