Geldberatung

«Ich werde demnächst 20 Jahre alt und wurde von Swiss Life Select bezüglich der 3. Säule angesprochen. Sie empfiehlt mir, bei der Pax 3a-Gelder anzusparen. Lohnt sich das für mich?» Weiter

«Meine Frau und ich möchten das Kapital der Pensionskassen an uns auszahlen lassen. Diese rund 1,2 Millionen Franken möchten wir passiv an der Börse anlegen. Die Kapitalgewinne werden einen erheblichen Teil unseres Einkommens ausmachen. Gelten wir demnach als gewerbsmässige Wertschriftenhändler und müssen die Kapitalgewinne als Einkommen versteuern?» Weiter

«Banken bieten auf ihren Internetseiten Festgelder und Kassen­obligationen an. Bei beiden Anlagearten gelten fixe Laufzeiten und Zinssätze. Sind Festgeld und Kassenobligation verschiedene Begriffe für dasselbe?» Weiter

«Die Redaktoren der Börsenzeitung ‹Finanz und Wirtschaft› haben Anlage­produkte erstellt. Diese heissen Value, Eco und Risk. Ist eines dieser Produkte empfehlenswert?» Weiter

«Fliessen Retrozessionen nur dann an die Depotbank, wenn ein Kunde bei dieser ein Beratungs- oder Verwaltungsmandat hat?» Weiter

«Ich habe eine Leibrente mit Rückgewähr bei Swiss Life und erhalte seit ein paar Jahren die Rente. Ich wusste, dass ich 40 Prozent davon als ­Einkommen ver­steuern muss. Nun sagt das Steueramt, dass ich zusätzlich auch das Restkapital als Vermögen ­versteuern müsse. Beim Abschluss der Rente war das nicht so. Ist das richtig?» Weiter

«Ich habe ein Depot bei der VZ-Bank. Sie weist die Retrozes­sionen vorbildlich transparent aus. Allerdings belastet mir das VZ einen Abrechnungsaufwand von 0,025 Prozent auf dem investierten Durchschnittsvermögen, sodass mir nichts bleibt. Stellt das VZ auf diese Weise sicher, dass die Retrozessionen in fast jedem Fall bei der Depotbank verbleiben und nicht an den Kunden fliessen?» Weiter

«Ich erhielt von der Firma Zuwuchs AG ein Angebot, mich bei ihr zu beteiligen. Sie geschäftet im legalen Cannabisbereich. Das ­Angebot klingt für mich nicht schlecht. Soll ich einsteigen?» Weiter

«Ich habe bei der Berner Kantonalbank ein Wertschriftendepot mit Swisscom-Aktien. Nun will die Bank, dass ich einen An­lageberatungsvertrag unterzeichne. Ich sehe jedoch für mich keinen Bedarf. Soll ich demnach besser die ‹Execution only›-Vereinbarung unterzeichnen?» Weiter

«Kann ich als Laie selber herausf­inden, ob eine Bank solide aufgestellt und sicher ist, keine Hochrisikogeschäfte betreibt und genug Eigen­kapital hat?» Weiter