Geldberatung

Ihre Frage an unsere Geldberatung (für Abonnenten)

Immobilienfonds: Soll ich auf den Vorschlag der UBS eingehen?

«Meine Bank empfiehlt mir, den Immobilienfonds UBS ETF Six Real Estate zu verkaufen und zum UBS-Fonds Sima zu wechseln. Ist das eine gute Lösung?»
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Ist dieser Sparplan empfehlenswert?

«Wegen der Zinsflaute bei Sparkonten entschloss ich mich zu Beginn des Jahres 2022, in den Zielsparplan ‹Vermögensverwaltung Aus­gewogen ESG› der Thurgauer Kantonalbank zu investieren. Monatlich zahle ich 1000 Franken ein. In den letzten Monaten gab es damit nur Verluste. Ist dieser Zielsparplan trotzdem zu empfehlen?»
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Kann ich mich in beide Pensionskassen einkaufen?

«Ich habe zwei verschiedene Arbeitgeber und bin deshalb bei zwei Pensionskassen versichert. Das Einkaufspotenzial möchte ich voll ausschöpfen. Ist ein freiwilliger Einkauf in beide Pensionskassen möglich?»
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3a-Sparpolice: Darf ich das Geld auf mein 3a-Konto überweisen?

«Nächstes Jahr werde ich 60 Jahre alt. Dann läuft meine 3a-Lebensversicherung aus. Ich wohne im Kanton Bern und möchte die Auszahlungssteuer vorerst vermeiden. Kann ich den Betrag von rund 160'000 Franken direkt auf ein bereits bestehendes 3a-Konto überweisen lassen?»
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Verlangt die Migros-Bank eine Fremdwährungsgebühr?

«Ich besitze eine Cumulus-Kreditkarte. Die Herausgeberin ­Migros-Bank betont, dass bei dieser Kreditkarte für Einkäufe im Ausland keine Fremdwährungsgebühren anfallen. Stimmt das?»
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Durfte die Bank den Hypothekarzins erhöhen?

«Unsere Bank hat den Zinssatz für unsere Saron-Hypothek erhöht, obwohl der Leitzins der Schweizerischen Nationalbank auf dem gleichen Stand blieb. Ist das korrekt?»
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Darf ich das Maximum in die 3. Säule einzahlen?

«Ich werde am 4. Februar 2024 pensioniert. Darf ich im Januar 2024 nochmals den maximalen Betrag in mein 3a-Konto einzahlen?»
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Schadenersatzforderung: Soll ich mir einen Anwalt nehmen?

«Infolge Falschberatung meiner Bank habe ich es verpasst, meine Hypothek zurückzuzahlen. Nun musste ich eine neue Hypothek mit ­einem hohen Zins aufnehmen. Deshalb fordere ich von der Bank Schadenersatz. Soll ich einen Anwalt beiziehen?»
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Steuern: Kann ich den Verlust durch die Anleihen der CS abziehen?

«Nach dem Bundesrats­entscheid zur Übernahme der Credit Suisse (CS) durch die UBS wurden meine AT1-Anleihen wertlos. Ich möchte den Verlust von 40'000 Franken wenigstens steuerlich in Abzug bringen. Denn in diesem Fall handelt es sich um eine staatlich verordnete Enteignung. Kann ich den Verlust in der Steuererklärung als Aufwand deklarieren?»
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Soll ich Aktien verkaufen, um die Hypothek zu tilgen?

«Der Zinssatz für Saron-Hypotheken stieg bei meiner Bank auf nun 2,5 Prozent. Würde ich einen Teil meiner Aktien verkaufen, könnte ich meine Hypothek in der Höhe von 260'000 Franken zurückzahlen. Soll ich das tun?»
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