Aktienkauf: Ist die Wahl des Handelsplatzes wichtig?
«Ich möchte Wertschriften kaufen. Spielt es eine Rolle, welchen Handelsplatz ich wähle?»
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Geldberatung
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Befristete Arbeitsstelle: Ist eine Frühpensionierung möglich?
«Ich bin 59-jährig, arbeitslos und arbeite im Rahmen eines Zwischenverdienstes bei einer Schule als Teilzeit-Klassenassistent – noch bis Ende Juli. Wenn ich mich dann frühpensionieren lassen würde, erhielte ich von der Pensionskasse einen für dieses Alter nicht unvorteilhaften Umwandlungssatz von 4,8 Prozent. Ist es möglich, davon zu profitieren und eine Rente auszahlen zu lassen – und später in eine andere Pensionskasse einzutreten, falls ich doch wieder einen Job annehme?»
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Sind Einkünfte aus einem Vorsorgeauftrag steuerbar?
«Mein Vater lebt im Altersheim. Er zahlt mir im Rahmen eines Vorsorgeauftrages für Erledigungen bei Ämtern oder im E-Banking 40 Franken pro Stunde. Das ergibt pro Jahr etwa 3500 Franken. Muss ich dieses Geld als Einkommen versteuern?»
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Aktien: Sind diese Transferkosten normal?
«Ich habe fünf Aktien von der Bank Linth zu Swissquote transferiert. Die Transfergebühren betragen 1000 Franken. Liegen diese Kosten im normalen Bereich?»
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Anleihe: Gibt es Hoffnung, dass ich meinen Einsatz zurückerhalte?
«Seit dem Jahr 2020 besitze ich eine Anleihe der Luzerner Kantonalbank mit einem Zins von 1,5 Prozent pro Jahr, ohne Enddatum. Die Kursentwicklung liegt zurzeit 21 Prozent im Minus. Besteht die Hoffnung, dass diese Obligation irgendwann zu 100 Prozent des Einstandspreises zurückbezahlt wird?»
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Hypothek: Bleibt der Rahmenvertrag gültig?
«Meine Festhypothek bei der Raiffeisenbank läuft in zwei Wochen aus. Im Vertrag fand ich keine Kündigungsfrist. Der Kreditvertrag bezieht sich jedoch auf einen Basisdarlehensvertrag, der mit einer Frist von sechs Monaten kündbar ist. Bleibt dieser Basisdarlehensvertrag auch nach Ablauf meiner Hypothek bestehen?»
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Steuern: Können wir den Rega-Jahresbeitrag abziehen?
«Meine Gemeinde hat den Steuerabzug für die Gönnerschaft von mir und meiner Frau bei der Rettungsflugwacht Rega gestrichen. Ich bin der Meinung, dass der Abzug korrekt war. Habe ich recht?»
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Gibt es einen Fonds mit 4 Prozent Rendite?
«Als Rentner bin ich auf hohe Vermögenserträge angewiesen. Gibt es einen Fonds mit einer jährlichen Dividendenrendite von 4 Prozent?»
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Muss ich die Hypothek auf meine Kinder übertragen?
«Ich bin 80-jährig und verwitwet. Ich werde mein Reiheneinfamilienhaus meinen zwei Kindern schenken – mit einem Nutzniessungsrecht für mich. Meine Festhypothek läuft noch bis Oktober 2026. Muss ich hinsichtlich Hypothek etwas unternehmen?»
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Brauchen wir eine Mietausfall-Versicherung?
«Wir besitzen ein Einfamilienhaus, das wir vermieten möchten. Benötigen wir eine Mietausfall-Versicherung?»
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