Geldberatung

«In meinem Portfolio liegen seit rund fünf Jahren börsengehandelte Indexfonds (ETF), welche die Aktienmärkte Schweiz, Europa und Welt abdecken. Alle legten zwischen 5 und 20 Prozent zu. Einzige Ausnahme ist der ETF auf den MSCI China, der fast 60 Prozent im Minus liegt. Soll ich diesen Fonds verkaufen?» Weiter

«Ein Berater empfahl mir den Fonds Swiss Strategie – dynamisch R CHF mit ISIN LU1066593382. Dieser habe dank seinem Immo­bi­lienanteil sehr gute Aussichten. Soll ich solche Fondsanteile kaufen?» Weiter

«Ich verwalte ein Aktiendepot im Wert von rund 1 Million Franken. Nun möchte ich das Depot besser ausbalancieren. Ich plane, den Aktienanteil um 30 Prozent zu reduzieren und mit Obligationen, also festverzinslichen Wert­papieren von Staaten oder Unternehmen, zu ersetzen. Ich denke an zwei Drittel Obligationen Schweiz und einen Drittel USA. Ist das sinnvoll?» Weiter

«Wir haben eine Eigentums­wohnung gekauft und wohnen dort seit Mitte Oktober. Die alte Eigentumswohnung konnten wir noch nicht verkaufen, obwohl wir seit Juni inserieren und ­inzwischen einen Makler beauftragt haben. Nun erhielten wir vom Steueramt die Liegenschaftswerte inklusive Eigenmietwert für beide Wohnungen. Müssen wir den Eigenmietwert zwei Mal zahlen?» Weiter

«Ich möchte in Kassenobligationen der Cembra Money Bank investieren. Auf dem Sparkonto bringt mir das Ersparte nicht viel. Ich bevorzuge sichere Anlagen. Wären solche Obligationen etwas für mich?» Weiter

«Mein Baby kommt voraussichtlich im Juni zur Welt. Kann ich für das Kind bereits für 2024 ein 3a-Konto eröffnen, den Maximalbetrag von 7056 Franken einzahlen und in der Steuererklärung abziehen?» Weiter

«Ein Gipser hat in unserem Haus eine Decke verkleidet. Vorgängig stellte er uns einen detaillierten Kostenvoranschlag zu. Die Offerte belief sich auf 1144 Franken. Die Rechnung beträgt nun aber 1555 Franken – fast 36 Prozent mehr. Muss ich die Rechnung trotzdem bezahlen?» Weiter

«Ich muss meine Hypothek in der Höhe von 200'000 Franken erneuern. Die St. Galler Kantonalbank hat mir Offerten geschickt. Eine Festhypothek bekäme ich für 2 Prozent, eine Saron-Hypothek für eine Marge von 0,7 Prozent. Was raten Sie mir?» Weiter

«Ich arbeite als Pflegehelferin bei einer privaten Pflegefirma. Seit vergangenem März hatte ich keine Abzüge für Beiträge in die Pensionskasse mehr auf der Lohnabrechnung. Ich arbeite im Stundenlohn und kam im letzten Jahr auf ein Bruttoeinkommen von rund 28'000 Franken. Bin ich doch noch versichert?» Weiter

«Meine Bank teilt beim Berechnen des Hypothekarzinses das Jahr durch 360 Tage, verlangt dann aber Zins für 365 Tage. Sie spricht von internationaler Usanz. Ist das üblich?» Weiter