Geldberatung

"Ich habe gelesen, dass man Geldreserven für Notsituationen anlegen sollte. Ich bin 72, alleinstehend und beziehe Ergänzungsleistungen. Darf ich trotzdem eine gewisse Reserve halten?» Weiter

"Wir erwägen, für unseren 1-jährigen Enkel einen Sparfonds zu eröffnen und regelmässig Einzahlungen zu machen. Wir sind keine Finanzspezialisten und wollen eine möglichst automa­tisierte Anlage. Wäre der Robo-Advisor True Wealth für diesen Zweck eine gute Wahl?» Weiter

"Ich habe ein 3a-Sparkonto bei der Migros-Bank und ­werde voraussichtlich noch über 15 Jahre berufstätig sein. Ist ein 3a-Anlagefonds besser als ein 3a-Konto?» Weiter

Ich habe aus Aktienverkäufen in den USA rund 150'000 Dollar. Ich überlege mir, in der Schweiz ein Fremdwährungskonto anzulegen, da der ­Dollar gegenüber dem Franken stetig sinkt. Ist das sinnvoll?» Weiter

«Meinem Mann werden etwa 60'000 Franken aus einer 3b-Lebensversicherung ausbezahlt. Wir könnten mit diesem Geld unsere Saron-­Hypothek mit einem Zins von zurzeit 2,45 Prozent teilweise amortisieren. Fahren wir unter dem Strich besser, wenn wir in der Steuer­erklärung die höheren Schuldzinsen abziehen?» Weiter

«Ich möchte bei der Pensio­nierung nur das Kapital aus dem Überobligatorium meiner Pensionskasse beziehen. Für das verbliebene Altersguthaben im Obligatorium würde dann der gesetzliche Umwandlungssatz von 6,8 Prozent gelten. Ist das möglich?» Weiter

«K-Geld hat die Zinssätze von Pensionskassen verglichen (K-Geld 6/2023). Dabei wies die PKG Pensionskasse mit 5,2 Prozent den tiefsten Umwandlungssatz aus. Bei meiner Vorsorgeeinrichtung, der Bernischen Pensionskasse, liegt der Umwandlungssatz im Alter 65 sogar bei nur 4,8 Prozent. Ist das rechtens?» Weiter

«Ich bin 51-jährig, Ehefrau und Mutter und werde in den nächsten zehn Jahren keiner Erwerbstätigkeit mehr nachgehen. Ich habe auf einem Freizügigkeitskonto über 50'000 Franken. Soll ich diesen Betrag in Wertschriften anlegen, statt ihn auf dem Konto zu lassen?» Weiter

«Meine Bank hat mich auf ein Trackerzertifikat auf Zentralschweizer Aktien aufmerksam gemacht. Ist dieses Produkt empfehlenswert?» Weiter

«Ich erhalte eine Pensionskassenrente, bin aber weiter arbeits­tätig. Hinzu kommt eine Ausbildungszulage für mein Kind. Ab März 2024 werde ich die AHV-Rente sowie eine Kinderrente ­beziehen. Kann ich mein Erwerbseinkommen sowie die AHV-Rente und die Kinderrente zusammenzählen und davon 20 Prozent in die Säule 3a einzahlen?» Weiter