Geldberatung

«Ich werde mich Anfang 2026 frühpensionieren lassen und auf die Philippinen auswandern. Mein Pensionskassenguthaben möchte ich zu 100 Prozent als Kapital beziehen. Den grössten Teil dieses Geldes werde ich bei einer Schweizer Bank in Aktien und ETF investieren. Muss ich die Erträge aus meinem Vermögen dann in den Philippinen versteuern?» Weiter

«Ich werde in zwei Jahren nach Thailand auswandern. Nun möchte ich mein Kapital der Pensionskasse und der Säule 3a an eine Vorsorgestiftung im Kanton Schwyz überweisen, um Steuern zu sparen. Ist das sinnvoll?» Weiter

«Laut Gesetz gilt für das obligatorische Pensionskassenvermögen ein Umwandlungssatz von 6,8 Prozent. Meine Pensionskasse bei der Swiss Life weist im Pensionskassenauszug für das Obligatorium aber nur 5,5714 Prozent aus und für das Überobligatorium 4,3676 Prozent. Ist das zulässig?» Weiter

«Ich bin seit fünf Jahren pensioniert und erhalte eine Rente meiner Pensionskasse. Nun habe ich gelesen, dass eine Kapitalauszahlung steuerlich besser sei als eine Rente. Kann ich noch zu einer Kapitalauszahlung wechseln?» Weiter

«Ein Bekannter von mir erhielt einen Anlagetipp für den Fonds Ebfinanz Aktienwelt R. Ich finde den Fonds viel zu teuer. Mein Bekannter möchte 80'000 Franken anlegen. Soll er Fondsanteile kaufen?» Weiter

«Ich werde im November nächsten Jahres 64 Jahre alt. Wegen der Erhöhung des Frauenrentenalters muss ich drei Monate länger arbeiten, bis ich ordentlich pensioniert werde. Hat es finanzielle Auswirkungen, wenn ich auf den 1. Dezember vorzeitig in Rente gehe?» Weiter

«Wir sind Rentner und haben bei diversen Banken Sparkonten, die sehr wenig Zinsen abwerfen. Nun möchten wir für fünf Jahre 80'000 Franken möglichst sicher anlegen. Der Berater bei der Migros-Bank hat uns den hauseigenen Strategiefonds 25 B (ISIN CH0023406470) vorgeschlagen. Sollen wir dort unser Geld anlegen?» Weiter

«Von der Krankenkasse Helsana erhielten wir für meine Frau ein Angebot für die Langzeitpflegeversicherung Cura. Müssen wir der Helsana eine schriftliche Mitteilung machen, wenn wir diese Police nicht möchten?» Weiter

«Bekannte empfahlen uns die Firma TGI AG. Für Goldkäufe verspricht sie sehr hohe Renditen. Das System sieht vor, dass monatlich 2 Prozent des im Gold investierten Kapitals ausgeschüttet werden. Am Ende einer Laufzeit von drei Jahren wird das gekaufte Gold physisch ausgeliefert, samt hoher Abschlussgutschrift. Ist das Angebot seriös?» Weiter

«Unsere Hausbank handelt nicht mit Edelmetallen. Können wir das Gold einer Bank verkaufen, bei der wir kein Konto haben?» Weiter